Какие причины стоят за высокими ставками по кредитам в Казахстане

Кредитование в Казахстане сталкивается с серьёзными трудностями, о чем свидетельствует рост процентных ставок за последние два года. По статистике, за восьмой месяц текущего года средняя ставка по кредитам для физических лиц достигла 20%, что значительно выше прошлогоднего уровня в 17,3%. Такие данные предоставляет ranking.kz.

Сравнительный анализ кредитных ставок

Аналогичная ситуация наблюдается и в секторе кредитования юридических лиц, где в этом году средняя ставка также приближается к 18%. В последние пару лет ставки стремительно увеличились: в 2021 году они составляли всего 11,6%, тогда как в 2022 — 15,7%.

Причины формирования высоких ставок

Основной причиной роста ставок является высокая базовая ставка, установленная Национальным банком РК. Чтобы сдержать инфляцию, регулятор с прошлого года значительно увеличил этот показатель. Тем не менее, несмотря на снижение инфляции в 2023 году, Национальный банк не спешит возвращать ставку к более низким значениям.

Когда базовая ставка падает, кредиты становятся более доступными, что стимулирует экономический рост.

Нельзя недооценивать и последствия увеличения базовой ставки. Когда она растёт, деньги становятся дороже, что приводит к снижению покупательской способности населения. А это негативно отражается как на потреблении, так и на общем уровне жизни в стране.

Влияние высоких ставок на разные сектора

• Потребительские кредиты: Высокие ставки заставляют граждан переплачивать по займам, что снижает их активность на рынке.
• Ипотечное кредитование: Ставки по ипотеке в Казахстане одни из самых высоких в мире, что делает жильё недоступным для многих.
• Корпоративный сектор: Высокие кредитные ставки препятствуют бизнесу в получении средств для развития, что особенно негативно сказывается на малом и среднем бизнесе.

Соотношение базовой ставки и инфляции

На данный момент базовая ставка установлена на уровне 14,3%, тогда как уровень инфляции составляет всего 8,3%. На первый взгляд кажется, что такое соотношение может указывать на нецелесообразно высокую ставку, особенно учитывая, что в 2022 году она достигала 16,8% при гораздо более высоком уровне инфляции.

Размер базовой ставки должен соответствовать потребностям экономики — необходимо повышать доступность жилья и поддерживать бизнес.

Во множестве случаев Нацбанк должен учитывать требования экономики и стремиться к снижению ставок, чтобы стимулировать рост и привлекать инвестиции.

Таким образом, вопрос о причинах сохраняющейся высокой базовой ставки остаётся открытым, и ответ на него важен как для населения, так и для бизнеса в стране.