Почему онлайн-кредиторы Казахстана вызывают подозрения и скандалы

За 2024 год девять онлайн-кредитующих компаний вошли в двадцатку лучших по объему чистой прибыли. Лидером стала «Робокэш.кз» с показателем 14,5 млрд тг, вторая позиция принадлежит KMF с прибылью 11 млрд тг. Такие данные сообщает ranking.kz.

Скандалы и нарушения в мире онлайн-кредитования

Тем не менее, стремление к высокой прибыли привело некоторые онлайн-МФО к нарушениям закона. Шесть организаций — Creditum, Sofi Finance (Tengo), Hava Finance (Hava), SF Offline (Koke), POS Credit (Tomi) и «Салем Кредит» (Tengo) — стали объектами расследования по факту мошенничества и нелегальной предпринимательской деятельности.

Методы обмана клиентов

По информации Агентства по финансовому мониторингу РК, клиентам с просроченными платежами предлагали подписывать договоры с аффилированными компаниями через платформы Koke.kz, Tengo.kz и Hava.kz. Эти соглашения устанавливали, что «гарант» может погасить долг заёмщика только в случае его смерти.

За такие «услуги» с клиентов изымались суммы, значительно превышающие размер займа, без предоставления реальной финансовой помощи. Формально данные соглашения назывались «услугами страхования», однако фактически они не имели ничего общего со страхованием. По предварительным оценкам, ущерб достиг 30 млрд тг.

Лицензии и чистая прибыль

Важно отметить, что Creditum и Sofi Finance (Tengo) лишились лицензий в апреле 2024 года. В 2023 году Sofi Finance (5,9 млрд тг) была в первой десятке, а Creditum (3,5 млрд тг) входил в топ-15 по прибыли. Четыре других компании, также ставшие фигурантами расследования, SF Offline (6,9 млрд тг), Hava Finance (4 млрд тг), POS Credit (2,7 млрд тг) и «Салем Кредит» (702,7 млн тг), выступали среди крупнейших МФО по сумме чистой прибыли в 2023 году.

По результатам 2024 года из перечисленных МФО прибыль показала только POS Credit с результатом 336,5 млн тг. Остальные компании зафиксировали чистые убытки от 103,2 млн до 777,4 млн тг.