Каково состояние потребительского кредитования в Казахстане и России

Объём потребительских кредитов в Казахстане продолжает расти, что отражает развитие рыночной экономики. Это естественный процесс, который наблюдается во многих странах. Ситуация в области кредитования отвечает современным реалиям, сообщает ranking.kz.

Сравнительный анализ Казахстана и России

Чтобы оценить состояние потребительского кредитования, полезно сравнить Казахстан с соседней Россией.

• По итогам 2024 года кредитный объём населения в Казахстане составил 20,7 трлн тенге, из которых на потребительские цели пришлось 13,8 трлн тенге, что составляет 38,3% от общего объёма кредитов.
• В то же время, в России этот объём достиг 23,5 трлн рублей (около 117,5 трлн тенге), с необеспеченными потребительскими кредитами в 14,1 трлн рублей (приблизительно 70,5 трлн тенге).
• Таким образом, в России уровень потребительского кредитования превышает казахстанский более чем в пять раз. Однако сравнивать абсолютные значения не совсем корректно из-за различий в масштабах экономики.

Долговая нагрузка населения

Давайте теперь посмотрим на уровень долговой нагрузки в обеих странах, анализируя отношение задолженности к ВВП.

• По данным за 2023 год, в Казахстане доля кредитов от ВВП составила 14%, тогда как в России — 19,4%, что на 5,4 процентных пункта выше.
• К тому же наблюдается и рост: за год доля в Казахстане увеличилась на 1,3 п. п., а в России — на 2,1 п. п.

Качество выданных кредитов

Но долговая нагрузка — это лишь одна сторона вопроса. Важно оценить также качество выданных кредитов, что можно сделать, проанализировав уровень просроченных платежей.

• В России к концу 2024 года доля потребительских кредитов с просрочкой превышающей 90 дней составила 8,9%, увеличившись с 7,8% годом ранее.
• В Казахстане этот показатель гораздо ниже — всего 3,9%, что вдвое меньше, чем в России.
• Кроме того, в Казахстане доля проблемных кредитов с просрочкой свыше 90 дней составила лишь 3,05% и оставалась стабильной.

Требования к заёмщикам

Причина более высокого качества кредитов в Казахстане кроется в строгих требованиях к заёмщикам.

• В 2024 году 70% заявок на беззалоговые кредиты в Казахстане были отклонены.
• В России на фоне больших свобод в кредитовании 12% новых займов были выданы заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки — от 80% их доходов.

Итоги

Таким образом, несмотря на большие масштабы потребительского кредитования в России, казахстанский рынок демонстрирует более устойчивость и низкие показатели долговой нагрузки. Это подтверждает, что кредитная система в Казахстане менее подвержена рискам, нежели в России.