Какие критерии банкротства физического лица в Казахстане?

30 декабря 2022 года был одобрен Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Основной целью данного законодательства является снижение долговой нагрузки граждан, возвращение их к продуктивной экономической деятельности, смягчение социальной напряженности и стимулирование выплат по долгам.

Законодательство Республики Казахстан о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан основывается на Конституции РК и состоит из Гражданского кодекса РК, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим в связи с неплатежеспособностью гражданина Республики Казахстан, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.

Закон вступает в силу по истечении 60 дней после его официального опубликования, то есть с 3 марта 2023 года граждане, имеющие долги, могут подать заявление на банкротство.

Процедуры банкротства

Законодательство о банкротстве физических лиц предусматривает три процедуры банкротства:

• внесудебное банкротство
• судебное банкротство
• восстановление платежеспособности

Все три процедуры инициируются исключительно должником, кредитор не имеет права подавать на банкротство должника.

1. Процедура внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства осуществляется вне суда и предназначена для прекращения обязательств перед банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

Условия для подачи заявления:

• Наличие обязательств, не превышающих 1600-кратного размера месячного расчетного показателя (5,5 млн. тенге).
• Отсутствие имущества на праве собственности.
• Отсутствие погашения по обязательствам в течение 12 месяцев.
• Прохождение процедур урегулирования или взыскания задолженности.
• Неприменение процедуры банкротства в течение 7 лет до подачи заявления.

Заявление на внесудебное банкротство можно подать с 3 марта 2023 года через веб-портал «электронного правительства» www.egov.kz.

2. Процедура судебного банкротства

Судебное банкротство предполагает удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника, которое реализуется на торгах.

Условия для подачи заявления:

• Наличие обязательств, превышающих 1600-кратный размер месячного расчетного показателя (более 5,5 млн. тенге).
• Отсутствие погашения по обязательствам в течение 12 месяцев.
• Прохождение процедур урегулирования или взыскания задолженности.
• Неприменение процедуры банкротства в течение 7 лет до подачи заявления.

Если единственное жилье является залогом, кредитор имеет право его изъять. Оставшаяся непогашенная сумма долга будет списана при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Заявления принимаются с 3 марта 2023 года в суд по месту жительства должника. Срок проведения процедуры – 6 месяцев с возможностью продления еще на полгода.

3. Процедура восстановления платежеспособности

Процедура восстановления платежеспособности применяется в судебном порядке и предполагает рассрочку на оплату долгов до 5 лет при наличии стабильного дохода.

План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Мероприятия по оздоровлению могут включать продажу части имущества, передачу имущества в аренду и другие меры.

Преимуществом данной процедуры является отсутствие статуса «банкрот» для должника.

Последствия объявления гражданина банкротом

• Запрет на получение займов и кредитов в течение 5 лет (кроме микрокредитов ломбардов).
• Повторное банкротство возможно только через 7 лет.
• Мониторинг финансового состояния в течение 3 лет после банкротства.

Долги по алиментам, возмещению вреда и ущерба по уголовным правонарушениям не подлежат списанию.